Страхование залога при оформлении ипотеки: страховые случаи и важные нюансы

При оформлении ипотеки страхование залога является обязательным. Так защищаются интересы заемщиков и банков. Дело в том, что недвижимость будет в залоге до момента полного погашения кредита. Если, допустим, объект был уничтожен из-за пожара, то банку нечего будет продавать, если заемщик не сможет платить кредит. А заемщик, скорее всего, и не будет платить, так как не за чего.

Поэтому по закону страховка тут является обязательной, чтобы исключить возможные риски. Но большинство людей оплачивают полис «потому что так сказали в банке», не разбираясь в тонкостях и нюансах. А они есть.

Содержание:

• Страхование конструктивных элементов
• Страховые случаи
• Важные нюансы

Страхование конструктивных элементов

Страхуется не вся недвижимость, а конструктивные элементы. Это стены, фундамент, опоры, перегородки, полы, окна, лестницы, двери, крыши. Когда речь идет о квартире, то страхуется меньше элементов: как минимум из-за отсутствия, фундамента, крыши и лестниц. У частных домов больше конструктивных элементов, поэтому и полис дороже.

Внутренняя отделка не входит в конструктивные элементы. Поэтому если из-за возгорания пострадал натяжной потолок или обои на стенах, то выплаты не подразумеваются. Однако заемщик может приобрести расширенную страховку (дорого), по которой страхуется почти все, включая мебель.

Стоимость полиса зависит от размера задолженности и характеристик объекта. Например, страховка деревянных домов обходится дороже. Но все равно из-за низкой вероятности наступления страхового случая стоимость полиса совсем небольшая примерно 0.3-0.5% от долга.

Страховые случаи

Выплаты зависят от набора страховых случаев и самой страховой компании, так как каждая из них самостоятельно их определяет.

В стандартный набор входит страхование:

— от пожара и взрыва газа;

— от затопления;

— от стихийных бедствий (ураган, паводок, сели, удар молнии и др.);

— от разрушения конструктивных элементов, например, из-за падения столба, летательного аппарат и т. д.);

— от действий третьих лиц (порча имущества и др.).

В расширенный пакет входят дополнительные страховые случаи. Например, личное затопление (допустим, из-за прорыва труб), ущерб из-за работ ремонтной бригады и т. д.

Размер выплат также зависит от вида полиса, степени ущерба и условий страховой компании. Если речь идет о чем-то несерьезном, например, выбитое окно хулиганами, то выделяются деньги на покупку такого же окна и ремонтные работы. Однако ущерб может быть и критическим, когда объект не подлежит восстановлению. Тогда страховая компания выплатит полную стоимость жилья или даже больше.

Важные нюансы

Не каждый случай будет признан страховым, даже если он указан в полисе. Страховая компания откажет в выплате:

• При разрушении здания от военных действий, атомного взрыва, техногенных катастроф.
• Из-за хранения в помещении взрывоопасных веществ.
• Из-за естественного износа.
• Из-за повреждений по вине самого владельца, например, при проведении ремонта.
• Из-за умышленных действий заинтересованного лица, приведших к повреждению конструктивных элементов.

В любом случае все индивидуально. Когда ситуация спорная, и СК отказывает в компенсации, часто приходится судиться и доказывать, что, например, пожар был не из-за того, что владелец уснул с непогашенной сигаретой.

Также стоит знать, что заемщик сам имеет право выбрать страховую компанию из числа аккредитованных, а не соглашаться на условия той, которую продвигает банк. Обычно кредиторы сотрудничают с СК и получают процент от проданных полисов. Но это не значит, что условия страхования будут подходящими.

При самостоятельном изучении разных предложений заемщик сможет найти наиболее подходящий полис как по перечню страховых случаев, так и цене.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!