Судебная процедура банкротства физлица: вопросы и ответы

Граждане, имеющие крупные долги по кредитам, могут официально стать банкротами и не отдавать деньги банкам. Сама процедура сложная, и у людей есть масса вопросов по поводу банкротства. Тут стоит рассмотреть их и дать ответы.

Вопросы и ответы:

1. Зачем нужна процедура

Не стоит думать, что цель банкротства – избавление людей от долгов. Выгода для всех: банки избавляются от «плохих» кредитов и претензий со стороны ЦБ, а должники могут выбраться из долговой ямы.

2. Кто может стать банкротом

Следует понимать, что есть внесудебная процедура банкротства и судебная. Пройти первую можно при наличии закрытого исполнительного листа по причине невозможности взыскать долг. Она упрощена, не стоит денег. Достаточно только подать заявление в МФЦ. Если за 6 месяцев финансовое положение должника не улучшится, то он официально станет банкротом и избавится от долгов. Но подавать заявление можно при сумме долга в 25000-1000000 руб.

Также процедуру можно пройти и при открытом не ранее 1 года назад исполнительном документе имущественного характера. Это доступно:

• Пенсионеру, у которого единственным доходом является пенсия.
• Единственному родителю (либо опекуну), у которого доходом является пособие на детей.

Важное условие — и родителя или пенсионера в собственности не должно быть имущества, которое подлежит взысканию по закону (446 ГПК РФ).

Право на внесудебное банкротство есть у тех должников, с которых приставы не могут добиться взыскания по исполнительному производству имущественного характера в течение 7 лет.

Еще есть судебная процедура. Как понятно из названия, процесс будет сложным и длительным, так как в деле будет разбираться суд. Для подачи заявления не требуется наличие открытого или закрытого исполнительного производства. Следует только соответствовать одному из признаков потенциального банкрота:

— заемщик не имеет дохода для погашения долга и перестал вносить платежи;

— сумма долга больше 500 и. р., а просрочка длится 3 месяца;

— стоимость имущества больше суммы задолженности;

— размер просроченного платежа больше 10% от суммы общей задолженности.

3. Когда можно полностью избавиться от долгов

Если речь идет о внесудебной процедуре, то избавление от долгов будет через 6 месяцев после подачи заявления в МФЦ. Но только в том случае, если за полгода финансовое положение банкрота не улучшится.

Судебная процедура сложнее и идет в 2 этапа: реструктуризация и продажа имущества должника. Но важно понимать, что реструктуризация возможна не всегда, а имущества, которое по закону можно продать в счет погашения долга, у должника может не быть. В таком случае он признается банкротом и избавляется от долгов полностью.

4. Кто такой финансовый управляющий

Данное уполномоченное лицо назначается СРО и утверждается судом. Судебная процедура без него невозможна. Управляющий будет вести дело от начала до конца: подача заявления, составление плана реструктуризации, контакты с кредиторами, поиск сомнительных сделок, опись и продажа имущества, управление счетами, публикации и т. д.

Для прохождения внесудебной процедуры банкротства финансовый управляющий не требуется.

5. Что такое реструктуризация

Это первый этап судебной процедуры. Финансовый управляющий оценит финансовое положение заемщика и попробует восстановить платежеспособность путем «растягивания» срока погашения. Задача – сделать так, чтобы заемщик продолжил возвращать деньги по новому графику. Если план не утвержден кредиторами или денег у заемщика все равно не хватает для выполнения долговых обязательств, то начинается второй этап банкротства – продажа имущества.

6. Когда можно пропустить реструктуризацию

В большинстве случаев финансовый управляющий сразу пишет ходатайство на пропуск первого этапа. То возможно, если свободных денег для погашения долга нет даже с учетом растягивания срока. Максимальный срок пролонгации – 5 лет. При этом процентная ставка заменяется на ключевую ЦБ. Если даже после реструктуризации у заемщика не хватает денег для внесения ежемесячных платежей (например, после получения зарплаты и вычета прожиточного минимума на себя и иждивенцев остается сумма денег меньше размера платежа по кредиту после реструктуризации), то первый этап обычно сразу пропускается. Тогда начнётся этап реализации имущества должника.

7. Что не могут продать на торгах

Второй этап судебного банкротства – поиск и продажа имущества должника. Хотя продать могут далеко не все. Не могут забрать:

• Единственное жилье, если оно не в залоге.
• Предметы домашнего обихода.
• Транспортные средства для инвалидов.
• Оборудование для получения дохода.
• Топливо для обогрева и приготовления пищи.
• Семена для посадки.
• Домашний скот и постройки для его содержания (если разведение скота не в коммерческих целях).
• Денежные средства в размере прожиточного минимума на члена семьи.
• Личные награды и другие знаки отличия.

Если все же нашлось имущество, но стоит оно мало, то долги все равно списываются. К примеру, общая сумма долга равна 700 000 р. А из имущества у должника нашлась только золотая цепочка за 15 000 р. Ее продадут, а остальная сумма долга спишется.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!