80.2254 ₽
91.9847 ₽
11.6504 ₽
322 
Когда банк не уверен в платежеспособности клиента, он просит предоставить обеспечение – некую гарантию возврата денег. Одним из популярных вариантов обеспечения является поручительство.
Содержание:
Кто такой поручитель
Поручителем выступает лицо, которое готово нести ответственность за погашение кредита вместе с заемщиком. Если говорить просто, то долговые обязательства распространяются и на поручителя, если заемщик не возвращает деньги банку. При этом банк может начать беспокоить поручителя уже после первых нескольких пропущенных ежемесячных платежей со стороны заемщика.
Поручитель – платежеспособное лицо, которое имеет чистую кредитную историю и достаточной доход, подтверждаемый справкой. Банку важно убедиться, что поручитель сможет погасить задолженность за основного заемщика.
При оформлении кредита может привлекаться не один поручитель, а несколько. Обычно такими гарантами выступают родственники и друзья заемщика. Они также становятся участниками договора, ставят свои подписи и несут солидарную ответственность за погашение задолженности.
Стоит ли соглашаться быть поручителем
Ситуация: к человеку обращается бывший одноклассник или дальний родственник с просьбой стать его поручителем. При этом сам он работает неофициально в строительной бригаде. Отказывать неудобно, да и сумма кредита не такая большая – 150 000 руб. на 5 лет. Ежемесячный платеж будет посильным, и заемщик должен легко справиться. Человеку нужно лишь сходить вместе с ним в банк и поставить подпись. В итоге он соглашается стать поручителем.
Через несколько месяцев заемщик теряет заработок, так как бригада распалась. Денег нет, появились первые просроченные платежи, началось начисление пени.
В определенный момент банк оповестит поручителя о наличии задолженности и потребует погасить ее. При этом это абсолютно законное требование. Позиция «я всего лишь поручитель, а не заемщик» здесь уже не поможет.
Если поручитель проигнорирует требование банка, то будут последствия:
- Испорченная кредитная история. Обидно из-за чужого долга запятнать уже свою репутацию и потом иметь проблемы с оформлением кредитов уже для себя.
- Начисление пени за сумму просроченных платежей, что увеличивает общую задолженность.
- Увеличение показателя долговой нагрузки.
- Нежелательные контакты с коллекторами, если долг был им продан.
- Возможные судебные разбирательства с последующим арестом счетов и имущества.
Да, поручителю в банке при подписании договора говорят о его ответственности. Но большинство риски не оценивают, считая, что заемщик сам будет платить деньги. Поэтому часто поручители и не имеют свободных денег.
Когда поручителю говорят, что теперь ему нужно каждый месяц вносить определенную сумму за заемщика, то это может огромной неожиданностью. Даже если человек согласен выполнять долговые обязательства, то не факт, что у него найдутся деньги для этого. Тогда опять все приводит к просрочке, неустойке и испорченной КИ.
Можно ли вернуть деньги
Работает все примерно так:
— основной заемщик полностью прекращает погашение задолженности;
— это заставляют делать поручителей;
— если поручители выполнили обязательства за основного заемщика, то они становятся его кредиторами.
По сути, все деньги, которые поручитель выплатил банку (основной долг, проценты, неустойка и т. д.), теперь можно требовать с заемщика. По закону теперь он должен поручителю. Но на практике все сложнее.
Люди не просто так перестают платить кредит. Если у них нет денег, то и поручителю они не будут ничего возвращать. Конечно, можно подавать в суд, ждать, когда приставы начнут принудительное взыскание долга. Но не факт, что счета и имущество у должника в итоге найдутся.
А если должник пройдет процедуру банкротства, то бывший поручитель вообще может не получит свое. Поэтому стоит всегда трезво оценивать свои риски и хорошо подумать, стоит ли соглашаться быть поручителем того или иного знакомого.
Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!
