5 советов при оформлении микрозайма — ты грамотный заемщик

У микрозайма масса плюсов. Во-первых, его очень легко оформить, так как требований к потенциальным заемщикам фактически нет. Не нужна справка о доходах, обеспечение, чистая кредитная история. Во-вторых, оформить микрозаем можно за несколько минут. Главный минус микрозайма в том, что здесь очень большая процентная переплата. Чтобы ее минимизировать, следует знать о следующих советах от опытных специалистов.

Важные советы при оформлении займа в МФО

5 советов от специалистов:

1. Изучить максимум МФО

Микрофинансовых организаций в стране хватает, и условия кредитования везде отличаются. Интернет дает возможность изучить максимальное число предложений, ведь микрозаймы сегодня выдаются и онлайн.

Дело в том, что максимальная ставка (1 % в день) будет не везде. Из-за конкуренции МФО часто снижают проценты. Если поискать, то можно найти микрозаем не под 1%, а под, например, 0.6-0.7%.

Новые микрофинансовые организации, чтобы заявить о себе, часто проводят акции. Обычно этим занимаются МФО, которые работают через интернет. Есть возможность найти микрозаем со льготным периодом погашения. То есть заемщику дается несколько дней, чтобы он успеть вернуть деньги МФО и не платить проценты. Еще есть акции, по которым первый заем для нового заемщика выдается под 0%.

Именно по этой причине следует изучать максимум предложений. Это возможность найти беспроцентный микрозаем или хотя бы с низкой ставкой.

2. Подобрать условия

Полная стоимость микрозайма зависит от суммы и срока погашения. Если оформить специальный микрозаем (до 15 дней на сумму до 10 000 руб.), то максимальная ставка на самом деле может достигать 1%. При этом общая переплата не может превышать 15%.

Краткосрочные займы «до зарплаты» (до 30 дней) выдаются по ставке до 0.8% в сутки. Однако если берется сумма свыше 30 000 рублей, то средняя полная стоимость займа составит еже 61%. Полная стоимость микрозайма на срок 181-365 дней на сумму более 100 000 рублей в среднем будет 45% годовых.

МФО знают о таких ограничениях, поэтому часто просто не оставляют выбора клиентам. К примеру, предлагают только займы до 30 000 рублей на срок до 30 дней, чтобы была максимальная процентная ставка.

Тем не менее, выгоднее оформить, например, 50 000 рублей на 2 месяца, чем 30 000 рублей на 1 месяц. Полная максимальная стоимость займа в таком случае будет меньше в 3.5 раза.

3. Стараться быстрее погасить задолженность

Чем быстрее окажется погашена задолженность, тем меньше у микрофинансовой организации будет времени для начисления процентов. Как только появилась «лишняя» сумма денег, то ее сразу следует направлять на досрочное погашение, хотя бы частичное. Там можно будет сэкономить на процентной переплате.

4. Не допускать просрочку

Помимо дальнейшего начисления процентов в случае просрочки платежа будут дополнительные издержки: штраф, неустойка, начисление пени и т. д. В итоге придется отдавать МФО заметно больше денег. В худшем случае все приведет в долговую яму.

5. Отказаться от пролонгации

Под пролонгацией подразумевается продление срока погашения. Обычно есть условие для пролонгации – погашение начисленных процентов. К примеру, клиент взял 2 000 рублей на 1 месяц под 1% в день. Наступает последний день для возврата денег, но у заемщика их недостаточно. МФО может предложить ему погасить только проценты (600 рублей) и продлить срок погашения еще на 1 месяц.

С одной стороны это позволяет избавиться от возникновения просрочки, что тоже хорошо. Однако пролонгация приводит к еще большей переплате. В примере выше заемщик уже отдал 600 рублей в качестве процентов. Далее они будут начисляться заново, так как основной долг в размере 2 000 рублей никуда не делся.

Вместо вывода

Если грамотно подойти к оформлению и погашению микрозайма, то на самом деле можно заметно минимизировать процентную переплату по микрозайму.

Пример 1: человеку срочно потребовалось 25 000 рублей. Он отправился в первую попавшуюся МФО и оформил там заем на 1 месяц под 0.8% в день. Ровно через месяц он вернул 31 000 руб., то есть процентная переплата составит 6 тыс. руб.

Пример 2: человек зашел в интернет, изучил предложения 5-10 надежных МФО и смог найти микрозаем с низкой ставкой. Он взял 50 000 рублей на 2 месяца с аннуитетным ежемесячным платежом и полной стоимостью займа в 50% годовых.

Суточная процентная ставка в данном случае составит менее 0.2%. Так как заемщику требуется 25 т. р, а взял он 50 000 р., то можно половину суммы вернуть МФО сразу – совершить частичное досрочное погашение. После этого останется совершить 2 ежемесячных платежа примерно по 12 500 р. каждый и полностью погасить задолженность.

Процентная переплата в таком случае составит около 2 500 руб., что меньше, чем в примере 1.

Также заемщик мог бы найти микрозаем со льготным периодом погашения в рамках акции или вообще без начисления процентов. А частичное или полное досрочное погашение значительно может сократить процентную переплату.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!