Что делать, если аферристы взяли на вас кредит?

Ранее мы рассказывали, как не стать жертвой финансовой пирамида и зачем мошенники молчат в трубку. Продолжаем знакомиться вас с уловками аферреристов. Бывает, что человек внезапно узнает об оформленном на него кредите, хотя он точно его не брал. К сожалению, такую ситуацию в настоящее время можно считать распространенной. Чаще всего выясняется это, когда гражданин обращается в кредитную организацию за земными деньгами. Банкиры отказывают в предоставлении займа, поскольку кредитная история этого гражданина содержит записи о задолженностях, про которые он и не догадывался.

На данный момент известен ряд самых популярных схем, с помощью которых аферисты получают кредит на стороннего человека:

1. Оформление карты в ТЦ

Вам якобы оформляют дисконтную карту, а на самом деле – кредитную.

К посетителю торгового центра обращается человек, представляющийся промоутером, и делает предложение о бесплатном оформлении дисконтной карточки какой-либо компании. Чтобы получить эту карту, потребитель должен подать заявку с указанием ФИО, места жительства, телефонного номера и (что не является типичным условием для предоставления дисконтных карт) паспортных данных.

Гражданин заполняет анкету, получает пластик и отправляется восвояси, не догадываясь, что в действительности на него оформили кредитку с немаленьким лимитом. Недостающую документацию шайка «промоутеров» доделает уже сама.

2. Обналичивание кредитных средств

Обменивают приобретенные в кредит в торговом комплексе дорогостоящие товары на наличку.

Подобная возможность получить «кэш», как правило, предлагается черными кредитными брокерами. Они обещают помочь моментально получить наличные гражданам, которым банки отказывают в денежных займах, поскольку у них подпорчена кредитная история. В этой схеме заемщики получают обычно не более 40% денег от размера товарного кредита.

В данном случае вы никак не докажете банкирам, что стали жертвой кредитных аферистов. Вы сами согласились на эту сделку и собственноручно подписали всю кредитную документацию.

3. Мошенничество при утере или хищении паспорта.

Главное удостоверение личности – ценный предмет, поскольку с его помощью злоумышленники могут незаконно взять ссуду. Ксерокопия или фото документа – тоже хорошая добыча, но в этом случае не обойтись без помощи недобросовестного работника банка.

4. Получение кредита по фальшивому паспорту.

Как правило, данную схему применяют в сфере экспресс-кредитования, где все происходит быстро и по единственному документу. Злоумышленники заменяют в паспорте вашу фотографию на свою. Если качественным и профессиональным образом выполнить переклейку, то на удочку попадаются даже опытные работники банков.
Взяв фальшивый паспорт, преступник берет займ, указав в анкете сотовый номер, который он купил специально для этого случая (от SIM-карты он затем избавляется).

Причем с фальшивым документом аферист старается побывать в максимальном количестве кредитных организаций и МФО. И в каждой точке он оформляет тот или иной кредитный продукт. Быстро вскрыть аферу с «левыми» паспортами получается редко, поскольку банкиры и микрофинансисты обрабатывают заявления и принимают кредитные решения в режиме конвейера.

Если вы столкнулись с каким-либо из описанных мошеннических способов, то обратитесь с запросом в ЦККИ для выяснения того, какие БКИ хранят вашу историю. После этого обратитесь в кредитную организацию, которая выдала аферистам заем. Как правило, банкиры тратят на рассмотрение письма-претензии не больше месяца. К претензии приложите весь набор всевозможных доказательств, что вы не получали этот кредит. Речь может идти о заявлении, что вы утратили паспорт, билетах о поездке в другой город, отметках в заграничном паспорте о выезде за границу и так далее.

При выявлении факта внутренней аферы (когда к преступлению привлекали сотрудника банка) больше шансов, что кредиторы сразу согласятся с требованием пострадавшего и признают заем недействительным. Но в большинстве случаев, увы, банкиры отказывают жертве мошенничества, так что справедливости придется искать в суде или Роспотребнадзоре.

Всегда полезно интересоваться собственной кредитной историей. Сегодня вы можете дважды в году на бесплатной основе просить, чтобы вам предоставили информацию из нее. Кроме того, БКИ предлагают особую услугу – обо всех изменениях в этом документе вам будут сообщать эсэмэской или посредством онлайн-отчета. Вы будете знать, что вам выдан новый заем, банк запросил вашу КИ и так далее.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!