Курсы валют:
Курс Доллара США 87.74 ₽
Курс Евро 95.76 ₽
Курс Китайского Юаня 11.98 ₽
Заём в ломбарде: особенности, преимущества, риски title=

Заём в ломбарде: особенности, преимущества, риски

08.05.2024
Количество просмотров 61
0
Автор
Максим Гущин
Эксперт ВамОдобрено.ру
Образование:
  • Магистрартура Финансы и кредит — Московский государственный университет
  • Бакалавриат Экономика — Российская академия народного хозяйства и государственной службы

Если неотложно требуется найти деньги, а из-за низкого кредитного рейтинга все банки отказывают, то выручить может ломбард. Здесь выдаются займы под залог имущества без проверки кредитной истории и справки о доходах. 

Содержание статьи:

Что такое заем в ломбарде

Ломбарды занимаются не только хранением и выкупом имущества, но еще выдают займы под его залог. Есть возможность предоставить транспортное средство, электронику, бытовую технику, предмет антиквариата, ювелирное изделие или другое ценное имущество, а потом получить заем. 

Сумма займа напрямую зависит от стоимости залога и его ликвидности. Т. е. если спрос на имущество низкий, то даже его высокая стоимость не гарантирует получение соразмерной суммы. Вообще ломбарды выдают примерно 50-80% от оценочной стоимости залога.

Ежедневно на сумму займа будут начисляться проценты. Когда у заемщика найдется достаточная сумма, то он погашает проценты за все дни и выкупает свое имущество обратно. В противном случае есть риск потери залога: если через 30 дней после окончания срока кредитования имущество не выкуплено, ломбард получит право на его продажу.

У заемщика есть возможность частично выкупить имущество. Это некий аналог частичного досрочного погашения кредита в банке. Человек приходит в ломбард, выплачивает проценты за прошедшие дни, а потом вносит сумму в счет частичного выкупа. После этого перезаключаются договоры займа и залога с новыми условиями. 

Особенности займа в ломбарде:

  • Срок кредитования достигает 12 месяцев. Не каждая микрофинансовая организация готова предоставить заем на такой длительный срок.
  • Выдается не вся сумма от оценочной стоимости залога. 
  • Издержки на хранение и страхование имущества ложатся на плечи ломбарда. 
  • Максимальная полная стоимость займа при залоге автомобиля – 87% в год. 
  • Предельная полная стоимость при залоге иного имущества – 125% годовых. 
  • Право залогодержателя продать имущество через 30 дней после окончания действия договора.
  • Каждый потенциальный заемщик перед обращением в ломбард должен оценить плюсы, минусы и риски, о чем и пойдет речь далее. 

Плюсы и минусы займа в ломбарде

Преимущества:

  • справка о доходах не нужна. Получить заем может даже безработный человек, так как подтверждение дохода не требуется;
  • кредитная история не имеет значения. Даже люди, которые были признаны банкротами, могут оформить заем в ломбарде. Залог гарантирует кредитору полный возврат своих денег;
  • можно получить заем с высоким показателем долговой нагрузки. Также ломбард не интересуют текущие непогашенные долги клиентов;
  • кредитная история не пострадает. Во-первых, ломбарды не обязаны передавать данные в БКИ. Во-вторых, даже если и отправляют, то запись о задолженности удаляется после продажи залога;
  • возможность не платить проценты. Иногда ломбарды предоставляют льготный период погашения. Например, возможность не платить проценты, если заемщик успеет выкупить имущество в первые 10-30 дней.

Недостатки:

  • несправедливая оценка залога. Почти всегда ломбард найдет причину при оценке снизить стоимость имущества;
  • ограниченная сумма займа. Чем ниже спрос на имущество, тем меньше ломбард даст денег в заем. Не стоит рассчитывать, что за имущество дадут ровно столько же денег, сколько оно стоит на самом деле. Сумма займа в ломбардах варьируется в пределах 50-80%; 
  • высокая процентная ставка. Если залогом выступает не транспорт, то процентная ставка в день может достигать 0.34% по данным на начало 2024 года. При залоге авто ситуация улучшается незначительно – 0.24% в сутки. Процентная ставка заметно выше, чем в банках, то может оказаться ниже, чем в микрофинансовых организациях;
  • риск потери залога. Уже говорилось, что право выкупа остается еще 1 месяц после окончания действия договора. Потом ломбард уже начнет искать покупателей. 

Риски заемщика

Главный риск – потерять дорогое имущество, получив за него несоразмерно мало денег. Допустим, заемщик закладывает смартфон, который стоит 30 000 руб. В ломбарде его оценили в 25 тыс. рублей, а в кредит дали 18 тысяч под 0.3% в день на 6 месяцев.

Прошло полгода, но заемщик так и не смог выкупить имущество. К этому времени в качестве процентов «накапало» 9 900 руб. Общая задолженность – 27 900 р. Через 30 дней ломбард продает имущество и все деньги направляет на погашение долга. 

Что получается? Человек от ломбарда получил 18 000 р., а потерял имущество стоимостью в 30 тыс. руб. В такой ситуации выгоднее было бы просто разместить объявление о продаже смартфона по справедливой стоимости. 

Нужно знать, что через 30 дней у ломбарда появляется только право на реализацию предмета залога. Но это не значит, что имущество будет продано сразу. Поэтому следует поспешить: возможно, человек еще успеет выкупить свое имущество.

Понравился материал? Еще больше классного контента в нашем канале Телеграмм. Подписывайтесь!

Похожие новости

Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
12.07.2024
Как найти подходящую кредитную карту: 7 шагов к правильному выбору продукта, чтобы потом не пожалеть
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
12.07.2024
Ипотека или рента: что выбрать для решения жилищного вопроса?
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое
12.07.2024
5 видов потребительского кредита – каждый найдет свое

Лучшие предложения